В чем проблема? Кризис следует за кризисом, инфляцию никто не отменял, и покупательная способность с таким трудом заработанных кровных со временем неуклонно снижается.
Что делать? Есть разные способы защитить капитал: открытие металлических счетов, покупка инвестиционных монет, вложения в ценные бумаги. Также огромную популярность в последнее время приобретают криптовалютные депозиты. Именно о последних мы и поговорим подробнее.
Оглавление:
Материал опубликован исключительно в ознакомительных целях и не является инвестиционной рекомендацией.
Покупка активов, таких как биткоин, эфириум и CASHA, а также их хранение на криптовалютном кошельке (для того, чтобы дождаться повышения рыночной стоимости и позже продать их по более высокой цене с целью получения прибыли), – один из наиболее популярных способов заработка и сохранения денег в 2024 году.
Некоторые специализированные биржи, кроме покупки и продажи цифровых монет, предлагают дополнительные услуги, такие как криптовалютные депозиты, которые напоминают привычные банковские, но дают возможность повысить годовой доход от процентов.
Подобные крипотвалютные депозиты позволяют надежно сохранять цифровые активы и использовать их для получения небольшого пассивного дохода. Некоторые эксперты считают, что криптовалютные депозиты являются важным элементом для снижения волатильности криптовалют и могут привлекать внимание институциональных инвесторов к ним.
Приоритетной целевой аудиторией таких решений будут являться держатели хедж-фондов, имеющих большое количество криптовалютных активов, поскольку для них это наиболее выгодно. Однако и обычные инвесторы могут извлечь для себя пользу в виде «централизованной безопасности», важной в относительно нестабильном мире криптовалюты.
Также существуют официальные рекомендации Комиссии по ценным бумагам и биржам США, согласно которым, все инвесторы, имеющие ценные активы на сумму 150 тысяч долларов США и более, должны предоставить гарантию хранения этих активов в надежном месте под контролем «доверенного хранителя».
Набор криптовалют, в которые можно вкладываться, различен для разных площадок, но, как правило, в этот набор включены эфириум, биткоин и некоторые стейблкоины. Полный список доступных вариантов следует уточнять у выбранной платформы.
Перечислим важные особенности криптовалютных депозитов, имеющих ценность для инвесторов.
В зависимости от выбранной монеты, сроков и условий продукта (гибкий продукт, фиксированный продукт или DeFi-продукт типа Liquid Swap и DeFi-стейкинга), годовая доходность может превышать 40%.
Итак, если те же 200 000 долларов США из примера выше вложить в криптовалютный депозит с годовой процентной ставкой 6,66 % на 30 дней, за это время можно получить 1110 долларов (6,66÷100×1÷12×200 000 долларов). Этот пример иллюстрирует гораздо более высокую доходность криптовалютных вкладов по сравнению с вкладами, предлагаемыми традиционными банками.
Кроме обеспечения выгодного пассивного дохода, что характерно для всех видов депозитов, есть еще один немаловажный фактор. В случае утери или забывания приватного ключа от своего криптовалютного кошелька, потеряются все вложенные активы.
Но при хранении криптовалютных активов в виде депозита, если теряется к ним доступ, подключаются такие же механизмы, что и при утере, к примеру, традиционной банковской карты, что также помогает сохранить свои деньги от девальвации. Такая возможность вернуть потерянное и обеспечить себе безопасность крайне важна, если речь идет о значительных суммах.
Существуют и другие плюсы:
Кроме того, пользователями блокчейн-сетей было замечено, что кризисы традиционной экономики гораздо меньше влияют на виртуальный деньги, в том числе из-за ограниченного выпуска многих монет.
При всех преимуществах не стоит забывать о недостатках цифровых денег. Минусы есть у любого финансового рынка, но риски возрастают вдвое в случаях использования криптовалют из-за их специфики. Рассмотрим, с какими недостатками сталкиваются инвесторы, решившие вложиться в криптомонеты.
Уже при появлении первых электронных платежных систем, таких как QIWI и Webmoney, были созданы первые вредоносные программы. На сегодняшний день они адаптировались под криптовалютные рынки, активируясь везде, где это возможно. Среди методов кражи криптовалюты самые распространенные – вирусы, фальшивые ссылки, фишинг (мошенническое получение доступа к личной информации) и программы-вымогатели.
В развивающемся мире критовалюты это частое явление и вторая, после вредоносных программ, проблема. Кибератаки совершаются все чаще, а мошенники находят все более изощренные методы.
Обрабатываемые на торговых площадках большие суммы и биткоин-кошельки – привлекательная добыча для воров. Большое количество криптовалютных бирж были вынуждены объявить о банкротстве и закрыться из-за многочисленных хакерских атак.
Несмотря на то, что разрабатывается множество проектов по страхованию криптовалют, оно все еще, по сути, не существует. Часть бирж позиционирует себя как виртуальные банки и действует в их качестве, но и это не дает криптовалютным инвесторам права предъявлять претензии на возмещение убытков.
Не менее 48 % криптовалютных бирж, в том числе и достаточно перспективных, закрылись в течение последних нескольких лет. Это привело к огромным, доходящим до миллионов потерям пользователей, не успевших снять свои деньги со счетов закрывающихся бирж.
Платформы, на которых хранятся биткоин-кошельки, не гарантируют стопроцентной защиты от технических проблем в своей работе. Причем неважно, что стало причиной сбоя – мошеннические хакерские атаки или небрежность во время разработки программного обеспечения, – к сожалению, если инвесторы потеряли свои деньги, претендовать на их возврат они не могут.
С течением времени ценность виртуальных денег меняется. В определенный момент времени она может стремительно возрасти, но и настолько же стремительно упасть, и нет гарантии их фиксированной ценности. Таким образом, и в долгосрочной, и в краткосрочной перспективе существует риск отката «к нулю».
Для инвестирования криптовалют по депозитному принципу существует довольно простой алгоритм, схожий для большинства платформ:
После начала инвестирования пользователям подавляющей части платформ открывается статистика, связанная с вкладами – доход в процентах, сумму прибыли и так далее. Полученная прибыль будет зависеть от условий платформы, тарифа и выбранного способа инвестирования.
Нельзя забывать об эффекте сложного процента при расчете доходности. Так, если платформа предлагает ежемесячную прибыль – например, 0,3 % дивидендов каждый месяц, – прибыль каждого последующего месяца необходимо рассчитывать с учетом увеличения суммы. Таким образом создается более ясное представление о том, куда лучше вложиться для получения большего дохода от инвестиций. Учитывайте, что многие авторитетные криптовалютные платформы рассчитывают прибыль от вклада в годовых процентах, то есть, если срок инвестиций меньше, чем 12 месяцев, дивиденды перерасчитываются по депозиту.
Этот способ подходит начинающим инвесторам, поскольку дает возможность получить прибыль с инвестиций, не изучая цифровые технологии детально.
Для того чтобы наиболее выгодно разместить активы и обеспечить безопасность, нужно изучать площадки, работающие с криптовалютой. Важно убедиться, что выбранная площадка не будет финансовой пирамидой, чтобы успешно сохранить деньги даже во время кризисов.
Для выбора криптовалютной платформы нужно обращать внимание на следующие критерии:
Отсутствие лицензии у платформы, вероятнее всего, указывает на то, что это мошенническая финансовая пирамида, в которой невозможно получить прибыль, а только лишиться своих средств. У площадки обязательно должно быть разрешение на работу.
Даже имея лицензию компания может иметь ограничения на работу в определенном государстве или регионе, что повышает риски при инвестициях на выбранной вами платформе. Всегда проверяйте, существуют ли на ней подобные ограничения.
Двухфакторная авторизация и процедура Know Your Client при регистрации – важные критерии, обеспечивающие вашу безопасность. Чем больше площадка занимается безопасностью, тем лучше защита вашего вклада и возможность сохранить деньги.
Большое количество предлагаемых сервисов на платформе показывает, что в нее было вложено достаточное количество средств, и она достаточно времени провела на рынке, чтобы окупить их. Чем больше предлагается услуг – вклады, бизнес-приложения и так далее, – тем выше вероятность, что это надежный проект.
Если есть уверенность в законности платформы, обязательно нужно проверить депозитные условия: не только валюты, которые принимаются для размещения вкладов, но и методы вывода средств, размер комиссии на бирже и так далее.
Необходимо проверить, входит ли сумма вашего вклада и предполагаемых дивидендов в минимальные и максимальные лимиты выбранной площадки. Не стоит забывать о том, что условия вывода цифровых и фиатных денег могут отличаться. Поэтому нужно проверить, какая схема вывода принесет наибольшую выгоду.
Отзывы о компании начинают появляться в интернете сразу после ее выхода на рынок. К сожалению, недобросовестные конкуренты практикуют написание негативных отзывов по заказу, чтобы оттолкнуть пользователей. Поэтому нужно обращать внимание на количество отзывов в целом, соотношение положительных и отрицательных, содержание отзывов и профили их авторов. Эмоциональные отзывы по типу «Мошенники!» не несут полезной информации и с большой вероятностью являются заказными.
Удобный интерфейс может быть не первостепенным фактором во время выбора платформы для криптовалютных инвестиций, но достаточно важным. Серьезные организации заинтересованы в том, чтобы работа с их сайтом была комфортной, и пользователи не тратили слишком много времени на то, чтобы разобраться с интерфейсом. Если интерфейс некомфортен, то либо это гигантский перегруженный портал, либо мошеннический сайт, связываться с которым опасно.
Доход обычно формируется за счет криптовалютной торговли или инвестиционной деятельности управляющего. Главная задача управляющего — зарабатывать прибыль для клиента, при этом часть дохода является вознаграждением за его работу.
От условий платформы, тарифа и способа вклада зависит прибыль инвестора. Вклады «до востребования» можно снимать в любое время, удобное для клиента. Однако некоторые сервисы устанавливают ограничения: средства должны находиться на депозитном счете определенный период времени, после чего их можно снять в любой момент. Срочные вклады могут обеспечить более высокий процент, поскольку сервис точно знает, до какого времени можно распоряжаться вашими средствами и дополнительно оплачивает это удобство.
Приведем пример. Если открыть криптовклад в биткоине на сумму 10 000 долларов США под 12 % годовых, в месяц можно будет получить 1 % дивидендов, то есть 100 долларов, но только в том случае, если курс никак не изменится. Если за месяц курс криптовалюты уменьшится на 5 %, депозит потеряет в ценности и будет составлять 9500 долларов, а в виде процентов – уже 95 долларов. А если общий тренд на рынке криптовалюты – нисходящий, то за месяц ценность валюты может упасть на 10-20 %, что ведет к обесцениванию вашего депозита и уменьшению дивидендов.
Эта услуга становится все более популярной для сохранения денег, и финтех-компании начинают ее предлагать. Сейчас они соревнуются между собой, предлагая лучшие условия для клиентов.
Среди этих компаний: криптовалютные биржи, торговые платформы, автоматические торговые сервисы, сервисы покупки и продажи криптовалюты и кошельки. Однако, стоит быть осторожным, так как есть мошенники, которые притворяются брокерами или кошельками. Их можно узнать по высоким процентам, щедрой партнерской программе и одинаковым отзывам на форумах.
Тем не менее, вклады в криптовалюту являются более выгодным мероприятием, чем просто держать деньги на кошельке и ожидать роста стоимости валюты. Даже если курс будет падать, на вклад будут начисляться проценты. Кроме того, дивиденды в стейблкоинах обычно выгоднее, чем проценты по банковскому депозиту в той же фиатной валюте, и можно сохранить свои деньги, а иногда и приумножить капитал даже при высокой инфляции.
